Финансово планиране

/нагласа и предварителна подготовка на професионалния консултант по финансово планиране/

Г-н Клиент бих искал в началото да поговорим малко за финансовото планиране.

Възможни въпроси:

Чували ли сте за финансово планиране?

Какво знаете за финансовото планиране?

Какво разбирате под планиране на финансите?

Възможни отговори:

„Ами планиране на финансите.”

„Човек да определя как да харчи парите си.”

Независимо от отговора на клиента продължаваме нататък:

Защо според вас хората искат да имат пари?

Възможни отговори:

„Да харчат повече.”

„Да живеят по-добре.”

„Да постигат мечтите си.”

„Да повишат стандарта си на живот.”

„Да си позволяват най-различни неща. и т.н.

Съгласен ли сте, че хората желаят да имат пари за да могат да се чувстват финансово стабилни и независими?

Очакван отговор: „Да”

Какво според вас означава, човек да бъде финансово стабилен и независим?

Възможни отговори или насоки за протичане на разговора:

„Винаги да разполага с пари.”

„Да е финансово обезпечен.”

„Да си позволява най-различни неща.”

Стигаме до това, че финансово стабилен и независим е този човек, който разполага с пари тогава, когато са му необходими?

Предполагаем отговор – „Да”

Вие чувствате ли се финансово независим?

Желаете ли да бъдете?

Ако познавате възможности, с помощта на които да постигнете финансова независимост, бихте ли се възползвали?

Как смятате, че може да се постигне това състояние?

Повечето хора живеят с повърхностната нагласа, че са родени под щастлива звезда и живота щe им предостави възможност, с помощта на която ще станат заможни и ще добруват до края на дните си, но нека да обсъдим какви са вероятностите това да се случи:

Какви възможности за бързо забогатяване познавате?

Всъщност възможностите не са много:

1.Печалба от ТОТО – Колко хора, спечелили от ТОТО познавате? Може ли да разчита човек на тази възможност? – Може разбира се, надеждата умира последна, но най-вероятно ще пропилее живота си в чакане.

2.Престъпна дейност. Какви престъпни начини познавате?..... Смятате ли скоро да ставате престъпник?

3.Хазарт – Играли ли сте? Печелили ли сте? Повече сте печелили или сте губили? Можете ли да разчитате на Хазарта периодично и закономерно да ви осигурява финансово за дълъг период от време или за целия ви живот? Колко такива удачно печелещи познавате?

4.Наследство от богат роднина в Америка – Разполагате ли с такъв под ръка? Кога очаквате да получите наследството? Вие единствения наследник ли сте? Ако не, каква част мислите, че ще бъде отредена за вас?

Познавате ли други начини за бързо забогатяване?

Как, според вас, човек може да разполага с пари, когато са му необходими?

На този въпрос дава отговор финансовото планиране. Говорим за осигуряване на средства, когато наистина са необходими?

Иска ми се обаче да обсъдим още един аспект, тъй като финансовото състояние се променя в течение на живота. Има периоди, в които доходите са по-високи и други периоди, в които намаляват значително.

Искам да ви задам един въпрос:

Как обикновено постъпват хората, когато разполагат с повече средства?

Възможни отговори или насоки за протичане на разговора:

„Повишават стандарта си на живот, повишават се разходите им, започват да се стремят към повече удоволствия и повече придобивки, забавления, заведения, дискотеки, екскурзии, хранене предимно навън.”

Познат е общия принцип, че разходите непрекъснато се стремят да уплътнят доходите, че даже и да ги надхвърлят. Звучи ли ви познато?

А как постъпват хората когато не разполгат с достатъчно средства, когато доходите им са ниски?

Възможни отговори или насоки за протичане на разговора:

„Намалява стандарта им на живот, намаляват разходите си, започват да се ограничават, да се лишават от удоволствия, менюто в къщи обеднява.”

Това ограничаване доброволно ли е или принудително, според вас?

Харесвате ли принудителното ограничаване?

Как човек може да разполага със средства в ситуации, когато наистина са му необходими, ако харчи всичко, с което разполага в периодите на добри доходи?

Ако сравним бюджета на семейството с бюджета на фирма или компания:

„Може ли една фирма да просперира и да развива успешно дейност, ако харчи всички приходи, които влизат в нея?”

„А какво се случва с фирмата, на която разходите са повече от приходите и?”

„Какво би се случило с едно семейство, ако следва подобна логика?”

Ако в такъв момент настъпи събитие или проблем, за решаването на който са необходими повече средства, как може да се намери решение?

Очаквани отговори:

1.”Няма как.”

2.”Кредит, заем.”

Добре! Възможностите са тези. Нека да ги обсъдим:

Тъй като говорим за моментите на ниски доходи и ако човек не може да докаже високи такива, може ли да е сигурен, че ще му бъде отпуснат кредит? Всяка финансова институция, предоставяща кредит би желала да си гарантира изплащането на този кредит, съгласен ли сте? Ако доходите в този момент са под изисквания от банката минимум?

Ипотеката също може да е решение, но е необходимо наличието на имот? А ако няма? А ако единствения наличен имот е семейното жилище? А ако в последствие се появят пречки за погасяването на кредита?

По отношение на заема:

Обичате ли да давате пари на заем?

Ако да, бил ли сте разочарован?

По време на социализма това беше общо приет метод за решаване на спешни нужди в тежки моменти. На заплата заемът се погасява и после пак... звучи ли ви познато?

Обичате ли да взимате пари на заем? Как се чувствате когато молите за пари назаем? Може ли човек, дължащ пари да се чувства финансово независим?

Как може това да се избегне според вас?

Целта на финансовото планиране е именно това – да осигури средствата, необходими за решаване на бъдещи проблемни моменти, в които човек може да се окаже финансово уязвим.

Тъй като повечето ми клиенти не са мислили, какви могат да бъдат тези проблемни моменти в бъдеще, бих искал да спомена някои от тях – средства за образование или добър старт в живота на детето, осигуряване на финансово стабилни години след пенсиониране, финансова защита на семейството при неблагоприятни събития и т.н. (Примери). При всеки един човек могат да бъдат различни.

Как може да се случи това?

Необходимо е семейният бюджет да се подреди по такъв начин, че да осигури положителна разлика между приходите и разходите, която разлика да се прецени по какъв начин да бъде вложена или инвестирана, за да може да донесе най-много ползи за в бъдеще. Натрупани във времето тези средства ще допринесат за постигане на тъй желаната финансова стабилност и независимост. Част от тях могат да се използват за осигуряване на финансова защита на семейството. Какво означава това? Означава, постигнатия стандарт на живот да бъде съхранен и повишаван независимо от обстоятелствата. Звучи ли ви разумно, г-н Клиент?

За да може да се постигне положителната разлика са възможни два варианта:

1.Да се увеличат приходите или

2.Да се намалят разходите

Сещате ли се за трети вариант?

Добре, тези въпроси ще ги обсъдим малко по-късно.

А сега имам въпрос към вас:

Ако имате възможност всеки месец да заделяте средства, къде бихте ги вложили?

Възможни отговори или насоки за протичане на разговора:

1.В къши (Бурканбанк)

2.Банка – депозит

3.Недвижим имот

4.Търговия с ценни книжа – финансови пазари

5.Пенсионно осигуряване

6.Алтернативни възможности

7.Живото-застраховане

Какво включва един стратегически финансов план?

Стратегически финансов план съдържа точно три основни елемента.

1.Живото-застраховане

2.Депозит в банка

______________

3. Инвестиции

Местата на първите два елемента са взаимо-заменяеми, тъй като зависят от индивидуалните предпочитания на всеки един.

Защо обаче поставям Живото-застраховането на първо място?

Защото Живото-застраховането предоставя веднага финансова защита на цялото семейство и е по-достъпно като цена.

Осигуряване на Паричния резерв в Банка е възможно да отнеме повече време.

1.Много хора не оценяват достатъчно ролята на Живото-застраховането. Всъщност Живото-застраховането е основен стълб във финансовото планиране, тъй като от една страна защитава всичко, което човек е постигнал до сега в живота, а от друга страна може да защити и това, което тепърва предстои да постигне. Както за себе си, така и за неговото семейство. Живото-застраховането е задължителен елемент в планирането, защото защитава постигнатия стандарт на живот и не допуска посока надолу. То е неотменна част от комплексното планиране, разработвано от професионалните финансови консултанти.

2.Осигуряване на паричен резерв като депозит в Банка. Размера на резерва е необходимо да може да покрие разходите на семейството поне за 3-6 месеца. Защо?

-От една страна Целта му е да покрие спешни, неочаквани разходи – например ремонти в къщи, кола и т.н. От друга страна може да покрие семейни разходи за определен период, ако останем без работа.

-Ако семейството не разполага с резерв ще се наложи човек да започне първата работа, която ще му носи някакви доходи, за да си осигури прехрана и плащане на сметките. Влезе ли един път в този кръг, може и да не му остава време да се огледа за друга работа.

-Ако обаче има възможност да покрие разходите си, ще разполага комфортно с време да си потърси подходяща работа, която да го удовлетворява като доход и занимание. Или да премине някакви курсове за преквалификация, ако реши да смени попрището си.

3.Едва след като се е погрижил за първите две стъпки от своя план и е осигурил защитата на това, което има е разумно човек да обърне поглед към инвестициите, да потърси начин да увеличи приходите и печалбите си. По този начин неговото благосъстояние ще расте върху изградената стабилна основа.

За съжаление, дали поради липса на финансова култура или воден от желанието за забогатяване, човек е склонен да пренебрегне създаването на тази основа.

До какво обаче може да доведе това?

Нека всеки си зададе въпроса – КОЛКО мога да спечеля, ако си спестя тези разходи?” и КАКВО мога да ЗАГУБЯ, ако си спестя тези разходи?

Как смятате, Г-н Клиент, има ли смисъл човек да планира бъдещето си във финансово отношение?

Очакван отговор – „Да”

Компанията за която работим е специализирана в предоставянето на услуги, с помощта на които хората постигат финансова независимост.

Чували ли сте за IS (Innovative Securities)? Какво знаете за Profit Max? Клиентите обикновено желаят да получат повече информация..............

Моята работа е да се срещам с хора, на които мога да бъда полезен в постигането на финансовите им цели. Ако клиентите ми останат доволни от моята работа, ми препоръчват други хора, на които мога да съм полезен с подобна консултация. За това бихме могли да поговорим по-късно.

Нека да определим по какъв начин мога да бъда полезен конкретно на вас.

Това в което аз мога да бъда полезен е да обсъдим бъдещите ви потребности и да начертаем план за тяхното удовлетворяване. За целта ще е необходимо да проведем един разговор, в който да обсъдим въпроси от финансова гледна точка, касаещи както вас – така и вашето семейство.

http://academypmc.blogspot.com/2011_02_01_archive.html

Profit Max Club